청년도약계좌 신청 및 조건 (2024년 4월)
2023년 6월에 서민금융진흥원이 내놓은 청년 중장기 자산형성 지원 정책, 청년도약계좌를 소개합니다. 최대 5천만원의 목돈을 만들어내는 이 계좌의 혜택과 특징을 알아보세요. 가입 조건, 납입 금액, 정부 기여금 등을 포함하여 상세히 설명합니다. 이외에도 중도 해지 시 고려해야 할 사항과 신청 기간, 그리고 실제 이용 사례를 살펴봅니다. 청년들의 미래를 준비하는데 도움이 될 정보를 알려드리겠습니다.
"5년 동안 돈이 묶이는 것은 괜찮을까요?"
그렇습니다. 청년도약계좌의 가장 큰 단점은 5년이라는 긴 시간이라고 생각합니다. 모든 혜택을 받기 위해서는 5년이라는 긴 시간 동안 꾸준히 돈을 넣어야 합니다. 물론 자유납입인 만큼 중간에 돈을 조금 넣거나 넣지 않아도 되지만, 중요한 것은 최대 혜택을 받기 위해서는 5천만원을 마련하기 위해 5년 동안 최대한의 금액을 넣어야 한다는 점입니다.
5년이라는 기간 동안 다양한 유혹이 있을지 모르겠죠. 그때마다 청년도약계좌를 해지하고 싶은 유혹을 이겨내야 할 수도 있겠지요? 마음가짐을 굳게 가져야 할 필요가 있습니다. 그러나 걱정하지 마세요. 이 글에는 청년도약계좌를 만기까지 유지할 수 있는 방법뿐만 아니라, 중간에 해지해야 할 때 최대 효율을 내는 방법도 정리되어 있습니다. 필요한 정보를 얻어가시길 바랍니다.
1. 조건, 나이, 금리
[ 신청 조건 ]
나이
만 19세 ~ 34세 이하 (병역이행기간 최대 6년 추가 인정)
소득 조건:
직전 과세기간 총 급여액이 7,500만원 이하이며
종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만원 이하인 경우
가구 소득 중 180% 이하에 해당하는 자
2. 고금리, 비과세, 정부기여금 혜택
청년도약계좌는 기본 4.5% 금리에 각 은행별로 상이한 우대금리 최대 1.5%를 적용 받을 수 있습니다. 이러한 기본금리와 우대금리를 포함하면 최대 6%라는 높은 금리 혜택을 누릴 수 있습니다. 다만, 가입일을 기준으로 3년까지만 고정 금리이며, 그 이후에는 시장 금리에 따라 변동될 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 시중 적금 금리보다 높은 수준으로 예상되어 많은 이들에게 유리한 선택으로 보입니다.
비과세 혜택은 이자에 발생하는 이자소득세(15.4%)를 면제해줍니다. 그러므로 월 70만 원씩 청년도약계좌에 5년간 납입했을 경우 발생하는 이자는 총 6,405,000원입니다. 이에 따라 적용되는 이자소득세는 986,370원이 됩니다. 즉, 비과세 혜택으로 약 백만 원 가까운 금액을 혜택 받을 수 있다는 점이죠. 생각보다 상당히 큰 혜택이라고 할 수 있습니다.
소득 구간 및 납입 금액에 따라 정부기기여금이 차등적으로 적립됩니다. 개인소득구간이 연 2,400만원 이하일 경우 최대 정부기여금을 받을 수 있지만, 이 구간은 거의 최저시급 수준으로, 일반적인 사회초년생의 경우 연봉 3,600만원 이하 구간을 받을 것으로 예상됩니다. 중견 및 대기업의 경우에는 4,800만원 구간을 적용받겠지만, 정부기여금 산정 기준금액이 달라지게 됩니다.
연봉이 6천만원을 초과할 경우 정부기여금은 지급되지 않으며, 소득 구간은 매년 초에 갱신됩니다. 예를 들어, 올해 연봉이 3600만원에서 4000만원으로 초과되면, 내년에는 3구간을 적용받게 됩니다.
3. 4월 신청기간
4.자산 형성을 향한 청년들의 길: 청년도약계좌의 역할
대다수의 청년들은 재정적으로 여유가 없습니다. 부모님이 금수저가 아닌 이상 이는 자연스러운 현상입니다. 그러므로 너무 걱정할 필요는 없습니다. 그러나 시작은 비슷할지언정 끝은 각자 다릅니다. 청년도약계좌를 가입하고 5년 동안 만기를 유지한다면 최대 5천만원에 달하는 목돈을 얻을 수 있습니다. 이는 곧 시드머니가 되어 부동산을 구매하거나 다른 자산을 확보하여 인플레이션 이상의 수익을 올릴 수도 있습니다. 현대 사회에서는 돈으로부터 자유로워질 수 있는 가장 실질적인 방법입니다. 이러한 사실을 깊이 깨닫고 있다면 청년도약계좌를 만기까지 유지하는 것이 가능할 것입니다. 이는 공상이 아닌 현실입니다. 목표를 세우세요. 필자는 내년에 생애최초 내집마련을 하려고 했으나, 2029년으로 연기했습니다. 이유는 잔금을 치르기 위해 보유 중인 주식을 팔고 싶지 않았기 때문이었습니다. 청년도약계좌를 통해 잔금을 마련하고 싶었기 때문입니다. 기억하세요. 자본주의 현대 사회에서는 5천만원의 목돈만 있다면 2~3억대의 내집마련이 충분히 가능합니다.